平安银行董事长谢永林:用区块链等技术升级传统融资业务


平安银行董事长谢永林:用区块链等技术升级传统融资业务

平安银行董事长谢永林

“2018中国银行(3.5000.000.00%)业发展论坛”于8月23日在北京举行,主题为“未来银行之路:固本与攻坚”,平安银行(9.310, 0.02, 0.22%)董事长谢永林出席并演讲。

谢永林表示,固本核心是要透过现象看本质,经济决定金融,经济稳则金融稳。从一系列客观数据可以看出,当前我国经济增长的主要动力来自于消费增长,供给侧结构性改革,创新发展等几个方面。落实到金融业实际业务中,就是要扎扎实实服务老百姓(66.450, 0.45, 0.68%),服务产业,服务小微企业。

在服务老百姓方面,始终坚持以客户为中心,一方面把金融服务与消费场景进行结合,不断满足人民群众对美好生活的新期待,如信用卡业务、汽车消费信贷业务丰富了老百姓的车生活,我们的线下网点围绕医疗健康、教育文化、养老服务等主题,开展一系列活动,真正把金融服务与老百姓关心的事结合起来。

在服务小微方面,我们深入分析小微企业融资贵、融资难背后的深层次问题。从信用、风控等核心重点入手,运用集团先进的大数据和人工智能手段,依据零售业务数十年风险模型经验,打造中小企业线上数据贷,通过智能化的风控模型进一步强化信用风险管控,为解决中小企业融资难问题进行了有益的尝试。

我们利用区块链、物联网等技术升级传统贸易融资业务,打造供应链金融应收帐款服务平台,还与平安证券携手推出供应链KPS,有效降低了中小企业的融资成本。

以下为演讲全文:

谢永林:尊敬的各位领导、各位朋友,上午好!很高兴受邀参加新浪主办的中国银行业发展论坛,能有机会与各位专家学者一起讨论未来银行发展之路。今天主题是“固本与攻坚”,平安银行也处在转型攻坚时期。今天,我将从本行的转型实践出发,跟与会嘉宾分享我们在这两大课题面前的尝试与思考。

回顾改革开放40年来,中国银行业整体而言取得了很大的成就,资产规模翻了1300多倍,净利润不断增长,不良率不断下降,这些成绩得益于过去40年来中国经济的飞速发展,也再一次印证了经济决定金融的核心发展规律。随着经济进入结构调整的深化期,金融行业各项业务逐步回归本源,防风险、去杠杆坚定推进,多家银行吹响转型的号角,从重资产向轻资产转变,从做大向做强发展,从粗放经营向精细管理优化,各项改革举措如雨后春笋般涌现。

平行银行在2016年10月全面开启了智能化银行转型之路,时至今日,取得了阶段性成果,营业收入数字形成了一个微笑曲线,资产质量持续向好,业务结构不断优化,零售业务已经成为全行增长的主要动力。2018年是我们的转型攻坚年,在迈向转型全面胜利的路途上,我们的核心发展思想与今天的主题不谋而合,既要固本,也要攻坚。

谈到固本,核心是要透过现象看本质,经济决定金融,经济稳则金融稳。从一系列客观数据可以看出,当前我国经济增长的主要动力来自于消费增长,供给侧结构性改革,创新发展等几个方面。落实到金融业实际业务中,就是要扎扎实实服务老百姓,服务产业,服务小微企业。平安银行的转型部署围绕这三个着力点展开:

在服务老百姓方面,始终坚持以客户为中心,一方面把金融服务与消费场景进行结合,不断满足人民群众对美好生活的新期待,如信用卡业务、汽车消费信贷业务丰富了老百姓的车生活,我们的线下网点围绕医疗健康、教育文化、养老服务等主题,开展一系列活动,真正把金融服务与老百姓关心的事结合起来。广泛应用科技手段,用互联网思维把客户体验做到极致,让老百姓能够更便捷、更轻松、更低门槛享受到金融服务,例如打造的口袋银行,已经承载了98%以上的零售业务办理量,客户足不出户即可享受金融服务。我们积极推进OMO银行新零售的模式,通过线上线下融为一体,帮助我们更了解客户,更好地为客户提供个性化服务。

在服务产业方面,我们坚持走行业发展路线,坚持服务关乎国计民生的中间行业和战略新兴产业。今年上半年,新增对公信贷资源绝大多数是重点行业,在推进去杠杆大方向下,我们把好钢用在刀刃上,促进实体经济蓬勃发展。另一方面我们坚持走专业化路线,深化商业银行+投资银行的模式,利用综合金融的优势为客户量身打造银行贷款、境内外并购、产业基金、发债等多种产品综合金融的服务,精准有效地对接实体企业的金融服务需求。坚持走精细化管理路线,总行层面成立四大中心,包括客户中心、产品中心、风险中心和资源中心,分很层面成立行业化团队,通过更加扁平的管理架构,人财物的资源将能够实现更集约、更高效统筹。

在服务小微方面,我们深入分析小微企业融资贵、融资难背后的深层次问题。从信用、风控等核心重点入手,运用集团先进的大数据和人工智能手段,依据零售业务数十年风险模型经验,打造中小企业线上数据贷,通过智能化的风控模型进一步强化信用风险管控,为解决中小企业融资难问题进行了有益的尝试。

我们利用区块链、物联网等技术升级传统贸易融资业务,打造供应链金融应收帐款服务平台,还与平安证券携手推出供应链KPS,有效降低了中小企业的融资成本。

如果说固本是看清本质,有的放矢的夯实基础,那么攻坚则是披荆斩棘,义无返顾的自我革命。随着转型向纵深推进,我们愈发感觉到面临的不确定性增多,硬骨头不断出现,唯有下定决心正视问题,才能实现突破,浴火重生。

回望过去,平安银行在资产质量上走过弯路,所以我们将优化资产质量,化解金融风险,作为转型攻坚战的第一枪,采取了一系列组合拳,构建牢固的风险防线。存量方面,我们坚定推进银行业务去杠杆,逐步清除通道业务,并成立特殊资产管理事业部,运用大数据技术,生态圈模式,不断创新清收模式,通过淘宝网拍卖问题资产。增量方面,明确新增资产,主要投放于个人金融领域和国家战略性行业,坚决退出“两高一剩”行业和僵尸企业,全面盘活信贷资源,并运用人工智能、大数据等先进技术,建立强大的智能化的反欺诈体系和风控体系,实现一体化、全方位、无死角监控,更早地预防风险,从而早的化解风险。

面向未来,随着金融开放程度的提升,未来必将与国际先进的同业同台竞争。在新的发展格局下,我们的攻坚难题在于突破传统思维、加快业务创新,结合平安银行近两年的转型实践,科技赋能是我们突破传统升级创新的利器,我们用科技赋能业务创新,科技的力量体现在效益的提升,如智能客户带进人工座席,实现7×24小时及时响应,科技的力量还在于模式的创新,如中小企业线上数据贷等都是用科技的力量创设新模式,解决老问题。我们科技产品登录政府平台,参与集团智慧城市生态圈建设,在利率市场化大背景下,为获取低成本存款提供了新思路。我们打造的智能化网点,采用人脸识别、人工智能技术,帮助客户免除了现场排队、身份验证、填写表格等一系列繁琐的手续,真正实现客户到店就能获得个性化的服务。

我们用科技重构管理体系,通过构建自上而下的问题反馈体系,构建横向互通的信息共享体系,让科技赋能经营决策,实现更智能化、精细化的管理体系。我们用科技改造组织意识,一切的发展归根到底是人的作用,我们在部分部门采取互联网企业的方式进行架构设置,大量引进互联网人才,推动银行团队和IT团队融合办公,目前平安银行科技人员超过5000人,占比在银行业当中位居前列,这些都代表整个银行的意识、思维更加互联网化,创新活力源源不断。

总而言之,固本攻坚,既是修炼内功,增加发展厚度,也是不断突破延伸我们发展的广度,在内外兼修的改革理念下,银行业的发展将更加匹配国家战略,并进一步实现与实体经济的良性互动,在这个过程中,银行业也能不断收获更高质量的发展成果,我相信只要我们不忘初心,牢记使命,银行业的未来之路必定还是光明的。

谢谢!

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